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煤焦信貸分化 地方金融機構(gòu)或受損

   2009-08-18 21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道

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  山西焦炭企業(yè)限產(chǎn)禁令正在有條不紊地逐步放開,7月份的限產(chǎn)幅度從60%下降到50%;然而,太原海關(guān)的一則最新數(shù)據(jù)卻令人沮喪。

  據(jù)太原海關(guān)統(tǒng)計,今年上半年山西省共出口焦炭13.8萬噸,與去年同期相比下降98%;價值5529萬美元,下降98.1%。其中6月份當(dāng)月山西省出口焦炭2.3萬噸,下降98.4%;價值934萬美元,下降98.7%。

  盡管出口形勢嚴(yán)峻,大型煤焦企業(yè)的資金鏈并沒有明顯惡化,相反,其獲得的貸款支持要好于金融危機之前。建行、農(nóng)行、中行等國有大行仍然是焦炭行業(yè)貸款投放主力,由于放貸對象鎖定大型煤焦企業(yè),目前不良率保持較低水平;而農(nóng)村信用社等地方金融機構(gòu)因眾多中小煤焦企業(yè)的關(guān)停而承受著顯性或隱形的損失。

  信貸回流焦炭行業(yè)?

  人民銀行太原中心支行提供的數(shù)據(jù)顯示,截至2009年上半年,山西省新增貸款1319億元,增長22%,同比多增888億元,上半年的新增貸款達(dá)到去年同期的3.25倍。貸款集中投向了冶金、煤炭、裝備制造等大企業(yè)和重點項目。

  山西人行金融研究處人士分析,山西省上半年新增信貸的一大特征是貸款集中度高,全省金融機構(gòu)前十大戶貸款占全部貸額的四成左右;這一特點同樣適用于煤焦企業(yè)。

  上述人士估計,上半年新增的1319億元貸款當(dāng)中約有1%到2%投向焦炭行業(yè),大體不會超過30億。

  據(jù)當(dāng)?shù)匾晃粐写笮腥耸拷榻B,這一數(shù)字要遠(yuǎn)遠(yuǎn)好于信貸規(guī)模嚴(yán)格受控的2008年同期。該人士所在銀行,其投向焦炭行業(yè)的貸款占上半年新增貸款比例遠(yuǎn)高于同業(yè)平均水平,占比在5%到10%左右,該行上半年新增貸款將近75億元。

  “金融危機之后,受寬松的貨幣政策的影響和帶動,今年對焦炭行業(yè)的貸款投放相比往年還要寬松很多。如果在去年,有些貸款可能就不會放出去。”上述人士分析。

  據(jù)當(dāng)?shù)匾晃蝗诵腥耸拷榻B,上半年信貸投放壓力之下,一些近幾年不涉足焦炭行業(yè)貸款的銀行也調(diào)整了策略。

  在信貸寬松以及擴大內(nèi)需的政策指揮下,銀行投向焦炭行業(yè)的信貸資金重新復(fù)蘇。

  除工行外,建行、農(nóng)行、中行等國有大行仍然是焦炭行業(yè)貸款投放主力。以農(nóng)行為例,前四大貸款客戶中,就有兩家煤炭企業(yè),其中為省煤運公司授信11億元,為同煤集團(tuán)授信4億元,這兩家企業(yè)就占到其上半年新增對公貸款93億元的16%;而建行對公貸款大客戶不乏大的煤焦企業(yè),如同忻礦井、中車雙喜、晉興能源、國陽新能、左云風(fēng)電等。

  建行山西分行的一位人士分析,造成資金回流煤焦企業(yè)的原因有兩點:一是,上半年各家商業(yè)銀行都面臨較大的信貸投放壓力,之前嚴(yán)格的信貸管控措施有所放松;二是,經(jīng)過前幾年煤焦行業(yè)的整頓后,目前留下的這些企業(yè)資金和實力比較大,融資能力、抗風(fēng)險能力比較強;另外,目前的焦炭企業(yè)已經(jīng)形成固定的銷售渠道了,金融危機使得出口下滑,可能對企業(yè)的利潤產(chǎn)生影響,但不會影響到這些大型企業(yè)的生存。

  “大的焦化企業(yè)全省就那么幾家,這些企業(yè)的資金實力是有所保證的。”當(dāng)?shù)厝诵腥耸糠治觥?/p>

  上述建行人士介紹,盡管焦炭企業(yè)是國家宏觀調(diào)控的主要對象,但整體貸款不良率并不高。“整體來看,焦炭行業(yè)貸款要比房地產(chǎn)開發(fā)貸款的質(zhì)量好多了。”

  以建行為例,截止上半年,焦炭行業(yè)貸款余額大約在30億—40億元之間,不良貸款余額為3000萬元左右,遠(yuǎn)低于其3%的平均不良率。

  農(nóng)信社受影響較大

  當(dāng)?shù)厝诵幸晃蝗耸拷榻B,上半年全省貸款基本集中于基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),少量投向焦炭企業(yè)的貸款基本集中于全省為數(shù)不多的幾家大型焦化企業(yè)。

  但企業(yè)大并不等同于貸款安全。

  經(jīng)過前幾年的產(chǎn)業(yè)整頓,中小型的焦炭企業(yè)基本被淘汰。目前僅剩的幾家大型焦炭企業(yè)基本形成上、中、下游齊全的產(chǎn)業(yè)鏈,即煤礦、焦炭、生鐵、鋼鐵的產(chǎn)業(yè)鏈。齊全的產(chǎn)業(yè)鏈為煤焦企業(yè)變相申請貸款提供了條件。

  上述人行人士分析,大的煤焦企業(yè),其上游的煤炭和下游的焦炭、電力是捆綁在一起的。因此,企業(yè)很有可能以電力項目名義貸款,然后將貸款投向焦炭。隨著金融危機爆發(fā),焦炭價格大幅下挫和產(chǎn)量劇跌,這部分不良可能會重新顯現(xiàn)。

  不過,這一說法遭到部分商業(yè)銀行人士的否認(rèn)。

  山西建行公司業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人介紹,建行對煤炭客戶的準(zhǔn)入有自己的一套標(biāo)準(zhǔn);標(biāo)準(zhǔn)隨著地方政府整合煤炭資源的進(jìn)程不斷調(diào)整,總體上主要支持中央及地方國有大煤礦。同時,建行實行名單制管理,能進(jìn)入這個名單的焦炭企業(yè)客戶并不多。

  事實上,因受金融危機所累而關(guān)停的焦炭行業(yè),對農(nóng)村信用社等地方金融機構(gòu)影響最大。

  2008年底是金融危機對焦炭企業(yè)影響最深的時候,大量煤焦企業(yè)限產(chǎn)或關(guān)停。截至2008年9月末,山西孝義市正常經(jīng)營的煤焦企業(yè)共計23家,已實行減限產(chǎn)措施的共23家,9月份以來柳林縣67個煤礦中63個陸續(xù)停產(chǎn)。

  山西建行公司業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人介紹,建行對煤炭客戶的準(zhǔn)入有自己的一套標(biāo)準(zhǔn),能進(jìn)入建行客戶名單的焦炭企業(yè)并不多。

  同時,農(nóng)村信用社對煤炭企業(yè)發(fā)放了大量貸款,貸款風(fēng)險上升,對農(nóng)村信用社的經(jīng)營產(chǎn)生不利影響,部分農(nóng)信社投向煤焦企業(yè)的貸款不良率高達(dá)67.2%。

  然而,數(shù)據(jù)顯現(xiàn)的僅僅是農(nóng)村信用社的顯性損失,還有大量隱形損失無法統(tǒng)計。

  據(jù)當(dāng)?shù)厝诵腥耸拷榻B,2007年左右的投資潮中,很多中小銀行或者農(nóng)信社以別的名義將貸款投向了焦炭行業(yè),這部分不良可能有所增加。

  不過,當(dāng)?shù)劂y行業(yè)人士對焦炭行業(yè)仍然保持樂觀態(tài)度,近期焦炭價格的持續(xù)上漲對焦炭企業(yè)也是一個利好。

 
 
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